Ubezpieczenie samochodu to kluczowy element odpowiedzialności każdego kierowcy. Jest to zabezpieczenie, które chroni zarówno kierowcę, jak i inne osoby oraz mienie w przypadku wypadku drogowego. Koszt ubezpieczenia samochodu może być zróżnicowany i zależy od wielu czynników, takich jak marka i model pojazdu, wiek kierowcy, historia ubezpieczeniowa czy region, w którym pojazd jest zarejestrowany. W artykule przeczytasz m.in. o tym, co wchodzi w skład ubezpieczenia i jak się liczy ubezpieczenie auta.
Koszt ubezpieczenia auta
Ubezpieczenie OC samochodu, czyli ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, to podstawowy rodzaj ubezpieczenia samochodu, który jest obowiązkowy prawnie. Obejmuje ono szkody wyrządzone przez kierowcę pojazdu innym osobom lub ich mienia w wyniku wypadku drogowego. Ubezpieczenie OC nie pokrywa szkód powstałych na własnym pojeździe ani kosztów leczenia kierowcy. Jego głównym celem jest zabezpieczenie finansowe poszkodowanych osób. W pierwszym kwartale 2024 roku średnia składka OC na samochód wyniosła 575 zł, co oznacza wzrost o 17,3% w porównaniu z analogicznym okresem w 2023 roku. Tendencja wzrostowa cen obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego jest zauważalna od początku 2024 r. Niemniej jednak niektórzy kierowcy wciąż mają możliwość nabycia polisy w atrakcyjnej cenie.
Składka ubezpieczenia OC dla osób, które dopiero uzyskały uprawnienia do prowadzenia pojazdów i kupują swoją pierwszą polisę, będzie znacznie wyższa w porównaniu z doświadczonymi kierowcami. Młody wiek kierowcy dodatkowo zwiększa wysokość składki. Większość firm ubezpieczeniowych uważa, że młodzi kierowcy są mniej ostrożni na drodze, co zwiększa ryzyko kolizji lub wypadków. Jednym ze sposobów na dodatkowe obniżenie ceny ubezpieczenia OC dla młodej osoby bez zniżek lub z niewielkimi zniżkami może być dopisanie do dowodu rejestracyjnego dodatkowego doświadczonego kierowcy. Oszczędności z tego tytułu mogą sięgać nawet około 2 tysięcy złotych. Jednak należy pamiętać, że mianowanie doświadczonego kierowcy współwłaścicielem samochodu skutkuje utratą części zniżek każdego z właścicieli w przypadku szkody spowodowanej przez jednego z nich.
Co wchodzi w skład ubezpieczenia samochodu?
Ubezpieczenie OC głównie obejmuje rekompensatę za szkody osobowe i materialne wynikłe z kolizji lub wypadku drogowego. Warto zaznaczyć, że polisa OC jest przypisana do konkretnego pojazdu, a nie do jego właściciela. Co to oznacza w praktyce? Obejmuje to nie tylko szkody spowodowane podczas jazdy, ale również przy wsiadaniu i wysiadaniu z pojazdu, załadunku i rozładunku oraz podczas zatrzymania, postoju lub garażowania. Ważne jest, aby pamiętać o tych elementach, gdyż są one objęte ochroną ubezpieczenia OC. Mając świadomość zakresu ubezpieczenia OC, warto również rozważyć wykupienie nieobowiązkowej polisy AC. Dzięki ubezpieczeniu autocasco będziemy mogli pokryć koszty naprawy własnego pojazdu, nawet gdy to my jesteśmy winni kolizji. Polisa AC może także zapewnić ochronę w przypadku kradzieży auta.
Czego nie obejmuje ubezpieczenie samochodu?
Reguluje to artykuł 38, Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Możemy tam przeczytać, że Zakład ubezpieczeń nie odpowiada za szkody:
- polegające na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie mienia, wyrządzone przez kierującego posiadaczowi pojazdu mechanicznego; dotyczy to również sytuacji, w której posiadacz pojazdu mechanicznego, którym szkoda została wyrządzona, jest posiadaczem lub współposiadaczem pojazdu mechanicznego, w którym szkoda została wyrządzona;
- wynikłe w przewożonych za opłatą ładunkach, przesyłkach lub bagażu, chyba że odpowiedzialność za powstałą szkodę ponosi posiadacz innego pojazdu mechanicznego niż pojazd przewożący te przedmioty;
- polegające na utracie gotówki, biżuterii, papierów wartościowych, wszelkiego rodzaju dokumentów oraz zbiorów filatelistycznych, numizmatycznych i podobnych;
- polegające na zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska.
Jak się liczy ubezpieczenie samochodu?
Wpływ na cenę OC mają następujące czynniki:
- miejsce zamieszkania - na początku 2024 r. mieszkańcy województwa podkarpackiego płacili średnio 474 zł za ubezpieczenie OC, co oznaczało o 15,8% niższą cenę niż średnia krajowa (563 zł w styczniu br.).
- wiek - im starszy i bardziej doświadczony kierowca, tym niższa składka OC. Na przykład, w styczniu 2024 r. osoby w wieku 19 lat płaciły średnio 2030 zł za obowiązkowe ubezpieczenie samochodu, podczas gdy kierowcy w wieku 40 lat tylko 516 zł.
- stan cywilny - niektórzy ubezpieczyciele oferują niższe ceny OC dla osób w związkach małżeńskich niż dla kawalerów i panien.
- pojemność silnika - za ubezpieczenie OC samochodu z silnikiem o pojemności 1,1 l do 1,9 l kierowcy płacili średnio w styczniu 2024 r. 538 zł, czyli o 19% mniej niż np. w przypadku silnika 3,1 l lub więcej.
- marka samochodu.
Co jest potrzebne do wyliczenia ubezpieczenia samochodu?
Należy przygotować następujące dokumenty: prawo jazdy, dowód rejestracyjny, obecną polisę (o ile ją posiadamy). Podczas wyliczania składki ubezpieczeniowej zostaniesz również zapytany o szkody, które zostały zlikwidowane z polisy OC. Jeśli samochód posiada więcej niż jednego właściciela, należy podać dane wszystkich współwłaścicieli do wyliczenia składki ubezpieczeniowej. W przypadku pominięcia któregokolwiek z właścicieli, firma ubezpieczeniowa może dokonać rekalkulacji składki i wezwać właścicieli do dopłaty. Dodatkowo, ważne jest również podanie danych młodego kierowcy korzystającego z pojazdu.
W Qarson ubezpieczenie w cenie
Qarson, który oferuje wynajem auta na rok to brak stresu i zmartwień, również związanych z ubezpieczeniem. Na etapie konfiguracji wybranego auta można wybrać ubezpieczenie Qarson z assistance i autem zastępczym w cenie. Warto podkreślić, że ubezpieczenie Qarson wchodzi w skład stałej i niezmiennej opłaty abonamentowej. Całym procesem zajmą się dedykowani doradcy.
